תפריט
בתחום הדינמי של עולם העסקים, גיוס אשראי דומה לדלק למנוע. הוא מניע צמיחה, מקל על הרחבת העסק ומזין את הצרכים התפעוליים שלו. עם זאת, גיוס אשראי יעיל לעסקים דורש הבנה אסטרטגית של היבטים מכריעים. מאמר זה נועד לשפוך אור על חמישה היבטים בסיסיים שכל בעל עסק צריך להבין כאשר הוא יוצא לתחום של גיוס אשראי לעסק שלו.
חשוב להבין את המשמעות של דירוג אשראי עסקי ואת תפקידו בעיצוב גיוס האשראי לעסק שלכם. כדאי להבין כיצד דירוג האשראי מחושב על סמך גורמים כגון היסטוריית תשלומים, ניצול אשראי, היכולת לעמוד בהתחייבויות פיננסיות וכדומה.
דוגמה: עסק עם היסטוריית תשלומים מוצקה ושימוש אחראי באשראי צפוי לקבל ציון אשראי גבוה יותר, דבר שמשפר את היכולת שלו לקבל ההלוואות בתנאים נוחים יותר ובריבית נמוכה יותר.
חקרו את מגוון אפשרויות האשראי הזמינות לעסקים, כולל הלוואות בנקאיות מסורתיות, קווי אשראי, אשראי מסחרי, כרטיסי אשראי עסקיים וכמובן הלוואות בערבות המדינה. העריכו את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות כדי לקבוע מה הכי מתאים לצרכי העסק ולמצב הפיננסי שלכם.
דוגמה: עסק יצרני עשוי לבחור באשראי מסחרי כדי לרכוש חומרי גלם, בעוד שסטארט-אפ טכנולוגי עשוי להפיק תועלת מקו אשראי לגמישות תפעולית. כדאי לזכור כי הלוואות בערבות המדינה תהיה אופציה נוחה ומשתלמת במיוחד עבור רוב העסקים, בתנאי שאתם עומדים בקריטריונים הנדרשים ומוכנים לעבור את כל התהליך הבירוקרטי הכרוך בכך.
צרו היסטוריית אשראי עסקית איתנה על ידי תשלום בזמן של חשבונות והתחייבויות לספקים ומלווים. טפחו קשרים חזקים עם ספקים ועם כל גורם המשפיע על דירוג האשראי שלכם, במטרה לשפר את דירוג האשראי ולשמור על היסטוריית אשראי מעולה.
דוגמה: עסק קמעונאי שמשלם לספקים בעקביות ובזמן, יכול להתגאות בדירוג אשראי חיובי יותר, שיכול להיות מכריע בהשגת תנאי אשראי נוחים בהמשך הדרך.
חשוב להבין את תפקיד הביטחונות בקבלת אשראי, מאחר והם משמשים ערבות למלווים. העריכו את הנכסים העסקיים שלכם וקבעו מה ניתן להציע כערבות להבטחת הלוואות בתנאים נוחים יותר.
דוגמה: נדל"ן או ציוד יקר ערך יכולים להיות צורות של בטחונות עבור הבנקים, לצורך הבטחת הלוואה עסקית.
ודאו שהתיעוד הפיננסי שלכם מוכן בקפידה ומספק תמונה ברורה ומדויקת על הביצועים הפיננסיים של העסק שלכם. הכירו את התיעוד הספציפי הנדרש על ידי מלווים שונים כדי לייעל את תהליך הבקשה.
דוגמה: עסק המבקש הלוואה מהבנק חייב להכין דוחות כספיים מקיפים, החזרי מס ותחזיות תזרים מזומנים כדי לתמוך בבקשת ההלוואה.
לסיכום, שליטה באומנות גיוס האשראי לעסקים מחייבת הבנה מקיפה של דירוג האשראי, אפשרויות אשראי מגוונות, בניית אמינות, תפקיד הביטחונות בתהליך גיוס האשראי ותיעוד פיננסי קפדני. היבטים קריטיים אלו מהווים את הבסיס לגיוס אשראי מוצלח שיסייע להעצים את העסק שלכם ולהוביל אותו לצמיחה ולשגשוג בנוף העסקי התחרותי.
>> קראו עוד על ייעוץ פיננסי לעסקים
אנו בעסיס פתרונות פיננסיים נשמח לסייע לכם בתחום של גיוס אשראי לעסקים. צרו קשר!
עופר עסיס, בוגר חשבונאות וכלכלה מטעם אוניברסיטת תל אביב, בעל ניסיון עשיר בענף הכספים בתעשיות ההייטק, מסחר נדל"ן ותעשייה, לרבות בתפקידי מנכ"ל וסמנכ"ל כספים בתחום התעשייה המסחר והנדל"ן.
בעסיס פתרונות פיננסיים תמצאו צוות עתיר ניסיון הן בארץ והן באתונה. צוות החברה באתונה מורכב מעו"ד מומחה בנדל"ן, רואה חשבון, מתווכים, מנהלת נכסים, קבלני שיפוץ ובנקאי. הרכב מקצועי זה מעניק ללקוח ליווי מקצועי, מעטפת תמיכה מלאה ובעיקר – שקט נפשי וביטחון כי ההשקעה שלך נמצאת בידיים טובות.
קידום אתרים בגוגל – דניאל זריהן
